
繊細さん
お金が貯まらなくて将来が不安です。

僕が実践した500万円を貯める方法を具体的に紹介します!!

金融リテラシーが全くなかった20代

これまで私は貯金はできるタイプでしたが、金融リテラシーがかなり低く、日々の生活に追われ、自分のお金の管理もままなっていませんでした。
結婚してからなかなか子どもができず、不妊治療を行いこれまで100万円以上かかっています。(治療に関しては”不妊治療助成金”で7割くらいは返ってくるのですが、凍結受精卵1つ当りの1年保管料は約3万円するので実費で年間10万円くらい別途費用がかかっています。)
その後妊娠しましたが、第一子を死産で無くしました。
父には大きな金銭的な援助(自動車購入費+不妊治療代で、合計約300万円ほど)をしてもらっています。
父からは「余裕ができてから返したら良いよ」と言ってくれていますが、徐々に減っていく銀行通帳のお金に、申し訳なさとふがいなさでいっぱいでした。
さらに、増えない給料と物価高が相まってお金は減っていくばかりでした…。
両学長が掲げる”5つの力”

そのときに、”リベ大の両学長”をYoutubeで見てから考え方が一変しました。
両学長は、”一生お金に困らない5つの力”として、以下の5項目を挙げています。
①貯める力(支出を減らす力)
②稼ぐ力(収入を増やす力)
③増やす力(資産を増やす力)
④守る力(資産を減らさない力)
⑤使う力(人生を豊かにすることにお金を使う力)
本当の自由を手に入れる お金の大学 両@リベ大学長(著)
お金を貯めるために僕が実践した5つのこと

5つの基本的な事項を実践
①貯める:保険の見直し、格安SIMに変更、ふるさと納税の利用、家計簿の作成
②稼ぐ:フリマサイト”メルカリ”での不要品の出品・販売、ブログ開設
③増やす:NISAの活用
④守る:浪費の削減(パチンコ、ゲーセン、スマホゲームの課金、衝動買いなどを少なくした)
⑤使う:自己投資(自己啓発本、参考書などの購入)、ブログ維持費(約1万円/年)
これら5つの力をフル活用するために必要な”経済圏の力”も必要不可欠となっているので参考にしてみて下さい。
実践して達成したこと
①貯める:固定費が月10万以下になった!(+金融リテラシーup)
②稼ぐ:メルカリでの売り上げ7万円達成!
③増やす:投資で約80万円の含み益!(2024/5現在)
④守る:浪費が減ることでお金が貯まり、精神的なゆとりができた!
⑤使う:会社に守られるだけの立場ではなく、自分の力で社会を生き抜く力がついた!色々な知識を吸収することで視野が広がり、毎日が少し楽しくなった!!
貯蓄500万円の内訳
これにより、月10万円ほど貯金ができるようになりました。現在の総資産は500万円を超えました。
内訳は、以下の通りです。
- 貯金 約170万円
- 投資資産評価額 約240万円(2024/5現在)
- 個人年金 約130万円(今解約した場合に戻ってくるお金)
- 生命保険 約20万円(今解約した場合に戻ってくるお金)
貯金 | 約170万円 |
投資資産評価額 | 約240万円(2024/5現在) |
個人年金 | 約130万円(現在解約した場合に戻ってくるお金) |
生命保険 | 約20万円(現在解約した場合に戻ってくるお金) |
総資産 約560万円 |
①個人年金は社会人になってすぐに契約した時の利回り(3.75%)がよかったので、老後に備えて継続しようと思っています。(積立金780万円で65歳から10年間毎年100万円ずつ合計1000万円+配当金200万円貰える)
②投資は主に”NISA”をメインで運用しています。auカブコム証券(ネット証券)で毎月約3万円の毎年40万円で堅実な銘柄の投資信託を購入しています。妻にも楽天証券で少額でNISAをしてもらっています。
③生命保険貯蓄型保険を一つ解約し、新たに”収入保障保険”を契約しました。収入保障保険は簡単に言うと若い世代ほど保障が厚い掛け捨ての保険で、保険料約2000円/月で保険金合計約3000万円の合理的な保険です。
④ふるさと納税で住民税の先払いができ、実質2000円で豪華返礼品+2000円分相当以上のポイントがもらえるので、続けていきます。
経済圏を活用されている方はポイントを多く獲得できるのでオススメです。
家計簿の作成もかなり重要です。自分でお金を管理していく力が身につかないといつまでたってもお金に縛られ続けることになります。

これらは端から見れば小さな達成ですが、自分にとっては自分の価値観さえも変える大きな一歩になったと思いますし、これからも続けていきたいと思います。
今後も”5つの力”を使って常にアンテナを立てながら、いい情報は吸収し、実践できることはすぐする!!というスタンスで頑張っていきたいと思います。
そして、5年後は資産1000万円を目標にし、、自分の力で社会を歩めるようになりたいと考えています。
ゆくゆくはバリスタサイドFIREを達成し、会社に奴隷のように依存することなく生活できるようになりたいと思っています。
まとめ

HSPの方は慎重で計画性を持って行動する力が強いので、正しい知識があればどんどん貯蓄額が増えていきます。
漠然とした不安ではなく正しく不安になり、未来だけでなく”今”と向き合って楽しいライフスタイルを送ってほしいと思います。
また、僕自身もそうなれるような生き方を目指していきます。
両学長の書籍「お金の大学 本当の自由を手に入れる」は120万部突破の若者のお金のバイブルとも言える本です。
必要なときに確認できる辞典のよう使い方もできます。
僕もこの本を読んで金融リテラシーが上がり、お金に苦しまない生活ができるようになりました。かなりオススメです。
現在、娘の育児と仕事と副業(ブログ)の両立に奮闘中です。
子供に関する出費が増えましたが、本業と投資でなんとか500万円をキープできています。
このまま副業での収益が増えていくことを願い、本業・副業・投資の3つの車輪で”Barista FIRE”(サイドFIRE)し自分が望む生活を目指していきます。
次の記事は、お金を貯めるために必須の”経済圏”について解説しています。
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